投资理财
家庭理財與人壽保險的關係
发表于 2008-06-10 00:18目前一些本地華人對購買人壽保險認識不清,認為是積壓資金、浪費金錢,而一些保險銷售人員往往僅為了賣人壽保險的單一目的而宣傳,致使一部分人產生反感。購買人壽保險其實是給自己或家族後代積纍一筆巨大的財富,例如我是一位35歲的男性,購買50萬人壽保險,如果一次性交7萬餘元,每個月不用再交,那麼我到70歲時就有100多萬元的保險,同時擁有70多萬元的現金供自己退休用。這裏面還有3種好處:第一,保險金可抵遺產
来源:湯尼
購買人壽保險可兼作家庭理財用是一種很好的儲蓄方式,對我們打工族來說每個月有幾百元節餘,如果存入銀行,僅一點點可憐利息,且利息還要交稅,麻煩人。如果我今年40歲,男生,購買20萬人壽保險,每月僅交$131元錢,但您要注意這僅是購買人壽保險,到老年時,現金值不多,且需要20年左右才能付完。但是,美國政府在上個世紀80年代為了鼓勵人民購買保險,規定在基本保費基礎上可多交幾百元錢存入作退休之用,且利息不用付稅(延稅),這多交的幾百元錢沒有任何保險費用。這裏再舉一個很簡單的產品例子,如果我每月交700元,每年交8400元,到60歲,那麼共交17萬元。這時,我保險帳戶裏的錢為29萬餘元。保險則不是20萬,而是47萬餘元。也就是說,我如果有意外發生,我保險帳戶現金的29萬可以拿走,同時20萬元人壽保險也可拿走。這時您可能才明白這才是真正的保險存錢帳戶,而不是僅僅買一個人壽保險而已。這29萬餘元到時可用作小孩教育基金、生意周轉、買房子、老年退休金等等。
另外值得一提的是,其實人們在購買保險後,心態就變得很安全、隨和,反而不會產生意外的事。而沒有購買保險的人,雖然嘴硬,但在內心深處還是忐忑不安,反而導致意外發生。每天報紙的報道,周遭的生活經驗,想必大家都有同感。
筆者自1992年參加保險的銷售工作,服務客戶超過1000人。目前為止,沒有一人意外發生(僅幾個人患癌症)就是一個證明。但筆者本人卻親身經歷了幾十例沒有購買人壽保險而產生意外,突然死亡的例子。
最後需要指出的是,雖然我們美國華人購買人壽保險比例還算較高,但絕大部分都交很少的錢,沒有將買人壽保險作為家庭理財的一個重要工具,作為比銀行存錢,利息要高許多的儲蓄方式,這是很遺憾的。
本報特約撰稿人:湯尼(資深理財顧問)
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