美国30年固定房贷利率在不断走高到4.5%后，特朗普曾一度要求降低达到现在4.3%左右，但未来美国还将加息3次，面对节节高升的房贷利率，想要在美国买房的你，应该如何应对？

自去年11月川普当选以来，房贷利率一路走高至年底最高点4.32%（30年期固定利率，根据房地美2016年12月29日调查数据）。今年年初以来房贷利率自高点呈大体回落趋势。

那么，潜在的贷款购房者在面对上涨的房贷利率时可以怎样优化自己的房产贷款计划呢？

目前的房贷利率长期来看仍处于低水平，投资者仍可利用此机会购入房产，锁定利率！

去年（2016年），房贷利率达到历史最低点（30年固定房贷利率年平均值为3.65%）。虽然自去年川普当选之后房贷利率一路走高，但相比于长期历史水平，目前4%出头的利率仍未完全走出低点。根据房地美（Freddie Mac）经济学家预测，今明两年内房贷利率会逐步稳定上升至稍低于5%的水平。面对长期看来几乎必将上升的房贷利率，对于有投资需求的购房者来说，目前仍不失为锁定低利率的好时机。

投资者可根据自身需求在固定利率和可调整利率间取舍

贷款购房者最经常面对的房贷种类包括30年期与15年期固定利率贷款，以及以5-1为代表的可调整利率贷款。

长期投资者可利用固定利率贷款避免利率上涨风险

顾名思义，固定利率贷款的利率在贷款手续完成时被确定下来。在还款期限内，贷款者每月的还款利率固定不变。

通常来说，固定利率比同样期限的浮动利率高，长期限的固定利率比短期限的要高。

这是因为提供贷款的银行在还款期间要承担利率波动（上涨）的风险。根据房地美最近一次的调查数据（2017年2月16日），30年期固定房贷利率（4.15%）要比15年期固定贷款利率（3.35%）高出0.8个百分点，比5-1可调整贷款利率（3.18%）高出0.97个百分点。

如贷款购房者准备长期持有房产，选择固定利率可以避免利率进一步上涨的风险。

短期投资者可考虑“可调整利率贷款”

不同于固定利率贷款，可调整利率贷款在稍短的固定期限内（introductory period）为固定利率，允许贷款者在固定期限结束时按一定的频率根据某一基准指数（benchmarkindex）重新调整贷款利率（resetmortgage rate）。拿最常见的5-1可调整利率贷款来举例，在最初5年内，贷款者付每月固定的利率。5年期限结束后，在剩余的25年内（如总贷款期限为30年）贷款者可以每年调整一次贷款利率。新的利率通常是基准指数（Index）加上一固定的百分点。

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