现在，我太太、小孩、母亲都在美国。决定让他们去美国蛮冲动的，吃饭的时候突然想，是不是让孩子有更好的教育空间，让家里有更好的生活。在香港和内地生活，人都是蛮紧张的状态。男人当然可以容忍，有事业。对家庭来说，我希望他们能过得慢一点。

几年前，我把他们带去美国，经历了大家未来要去美国经历的事，选择一个地方、找学校、房子、搞签证、落地、保险等一系列的事情。

选址、购房、房屋管理：

我找学校和房子有些同样的要求。一是这个城市要足够安全，毕竟去到一个相对陌生的地方；二是不能太孤独，有足够的中国人在那里，但太多也不好。

美国的唐人街是老一代移民过去的，文化和环境都不是特别好。还有，要离中国超市比较近，因为我觉得吃是最大的问题。美国的超市有个好处，在华人超市基本上买得到你想要的所有中国食物，从王致和臭豆腐到春卷皮。记得我要包一顿荠菜馄饨，在美国找荠菜蛮难的，到处找，突然发现找到了，原来超市有冰冻的荠菜。

第三，是那里的学校要好。理论上说，东岸比西岸的学校好，纽约的学校会好些，但一个最大的问题是气候，冬天大雪纷飞。我们都是在南方生活惯的，跑到一个很冷的地方，生活上会不适应。其实美国的学校教育都很好，我选西岸买房子的原因是那里气候比较好。

在三藩市、尔湾、硅谷或者洛杉矶看房子。硅谷相对贵了一些，工作氛围比较重，比较商业化，比较紧张。我选了半天，觉得尔湾相对不错。

尔湾除了气候宜人，环境美丽，生活方便，交通发达，治安稳定以外，最吸引华人的还是尔湾学区的优质教育。尔湾的大学高中(University High School)在全美国排名第八，有许多家长为了能让孩子就读此高中，专门在该校区的居住范围内购房，而且附近的加州大学尔湾分校(UC Irvine)也深受华人的钟爱。这是一个在五六十年代才慢慢开始发展的城市，周围有一些游戏公司、电脑公司，亚裔人的比例是15%到20%，这个比例蛮适中的。

于是，我最终决定住在尔湾，我买的那套房子离华人超市走路15分钟。

经常有人问说想在洛杉矶买学区房买哪里比较好，我的答案是：买尔湾就对了！整个尔湾都可以算得上是学区房。

在美国买房子是可以拿到贷款的。像我们这种新移民，或者说你没在当地拿到身份的人，还是可以在美国贷款的，美国有蛮多的华人银行，利息也不是特别高，还是可以贷到款的。

关于房子的大小，有人喜欢住平层，有人喜欢住两层。房子别太大了，看住多少人吧。院子太大，整修是一个问题。美国每年有一个房产税，这个税在不同区域1%和3%是不等的。美国房产税是用来搞教育的，还有当地的医院、警察用的，因此好的地方房价贵点，但学校和医院都不错，尤其是治安非常好。

那一年，有四个朋友跟着我去买。当时我那套房子400多平，才98万美元。老美那里，地价永远是最贵的，房子很旧。可能你买个300万的房子，地价占了200多万。买了以后，把房子推掉，重建。美国服务很细分，有人专门帮你做装修，有包月的人帮你修草，泳池有专业的人来清洁。如果是新建房子，你所有的设计不能按自己想象来做，一定要申报，房子风格还要符合这个区域的风格。

这几年，尔湾的房子涨得很厉害。今年我那套房子的价格好像是在160多万美元了。

购买后有两种管理方式。一种是有所谓的保安那种，每个月交一些管理费。还有是开放式的，也很安全，你要修草，不能到院子里晒衣服。晒衣服被邻居看到是会告你的，他会觉得你影响到他的居住感受。当然，也不能太吵。在美国邻里之间的关系蛮有趣的，大家会很和蔼，平时也会打招呼，但有一些事情邻居是不会来找你的，他们会打一个电话，请人过来跟你说哪些事做得不太好。

孩子就学：

买完房子，我孩子就过去读书了，当时她读五年级。

大家可能关心找学校难不难。其实，只要你有当地的居住证明。

在尔湾那边，我女儿去的时候，学校会把你指派到一个地方，那里专门做外国学生语言能力的评估，测试你的语言能力是直接跟正常班，还是跟非正常班。非正常班里很多外国学生放在一起，课程的等级和正常班是不一样的。这个过程一般需要半年到一年。

不用担心孩子不会英文。我女儿在香港读书的时候也不是上外国语学校，去的时候英文不是特别好，只会一点点。大概花了一年时间，就可以读到正常班了。你不用担心孩子读了这个特别语言班，学习会落下。

现在，我女儿回到家讲中文，到学校讲英文。她现在上高中，整个过程很好，基本上我们没太多去担心她这个问题。孩子太早去美国，可能中文会有问题。太晚去，高中以后去，最大的问题是没办法很好跟当地的学生、社会融入，始终把你当作一个外来的人。大概在小学尾或者初中这个阶段去美国是最好的时间。我女儿现在跟当地的同学很融合，平时会去同学家里玩。

我觉得，中国人去美国考试都能考很好，只要这个学校有中国人、韩国人，这两个国家的人读书一定是最好的。中国人太会考试了，当地的一些人其实蛮怕的。中国人来了，他们就不太愿意，很多学生就会走了，趋势就是这样。

是不是一定在最好的学校好呢？未必。

最靠谱的学校压力会很大，你也不希望你的孩子永远在读书，拼命读。我女儿去读的时候，小学和初中一直是玩的状态，老师会布置很多课题，你要跟同学商量，没有所谓的标准答案，是不断培养你对学习的兴趣和正确的思考方式。

在普通学校考第一名，进名牌大学或者是好大学的机会是多的。美国要让机会分散，不是说好学校永远招最名牌高中的学生。

每个州的教育水平不一样，加州是比较厉害的，那其他州怎么办？第二个和国内一样，招学生的时候不光看学习，还要看是不是有特长。孩子的特长越多越好，跳舞、弹钢琴、参加义工。我一个朋友的女儿考到全美国最好的女子大学，叫卫斯理。她在一个很普通的高中毕业，组织过很多活动，学生的社团和社会化的活动，采访了很多人。大家会觉得你是个组织者，有很强的组织协调能力。

学校排名重要吗？我觉得答案是肯定的！

但学校排名是择校最重要的参考因素吗？我个人不这么认为。不同网站和机构的排名所参考的因素是不一样的，看您注重哪个方面。不同机构给出的排名也不尽然相同，在看排名之前首先您需要确定您最关注学校的哪些方面信息，如学习成绩，大学升学率，SAT 平均分等等。确定了这些因素后，您再来看排名才能有更加深刻的理解。

另外，在美国有个职业叫读书顾问，学校里一般会有，公用的。孩子高二、高三考大学的时候，他会帮你做一些规划，你的兴趣、特长、学习成绩，你应该上什么样的大学。

在美国生活经验谈：

美国是一个全球征税的国家，像我们还在赚钱的过程中，现在拿绿卡，会有两边征税的问题。如果太太去，或者是家人去，拿一个身份待在那里，你是可以不用待在美国的。

如果你要在美国创业，我不建议拿绿卡，因为这里面会有税和收入的问题。

在美国有一个最大的问题，就是你怎么去避税和怎么去做保险，避税和保险是挂钩的。保险无非两个作用，第一个就是避免你未来的风险，第二个是减少你的税收。

我买了几个保险。第一个是类似于避遗产税的保险。我给我母亲买了一份保险，每年固定交一笔钱，等我母亲百年以后会有一笔大额的钱回馈给下一代。你买这个保险给自己买是避税的，算你的开支。在你百年之后，孩子拿到这笔钱是免税的，会增值很多，当然这有复利的算法。

第二个是对自己的保障和平时的医疗保障。首先你在美国有一个合法身份才可以去买所谓当地的合法保险。买保险一定是看你的身份的，对你不同签证选的价格都会不太一样。学生签专门有对学生的医疗保险，工作签有保险，长期居民有本地人的保险。

美国每个家庭有一个家庭医生，一定要在当地找一个合适的医生，这个医生可能是个全科医生，不管家里有什么事都会帮你，他的作用是帮你大概过滤一下，然后推荐合适的专科医生。日常的医疗保险，我妈超过六十岁了，拿到绿卡以后，老人是有每个月70几块钱的白卡。当然你得证明银行的存款不能超过一定额度，就会拿这张白卡，看所有的病都是免费的。

还有商业险，我也买了几个险，为你自己的未来做准备的。现在有这种保险，比如每个月大概交多少万美金，银行会给你做一个计划，也可以借给你钱。等到你五十岁以后，可以给你十四或者十六万美金，作为每年给你的开支，这是利息的费用。等到你百年之后，还会有大概多少万美金给我的下一代。或者是你有什么重大疾病、不治之症，可以把这笔钱预先支出来。这种保险是把财务和银行的贷款结合在一起的。

保险是一个非常重要的避税的方法，所有的美国人，特别是犹太人，他们都在做这样的事情，怎么样把财产传承给下一代。

第二个比如你有很多固定资产，可以做一个信托，或者是做一个有限公司，用股份转让的形式做财产的转移。

美国的税收很复杂，有些税收还很高，但是美国有很多很好的会计师，帮你做一些计划，告诉你怎么合理做一个架构，怎么样做可以避税和更好的处理税收的问题。

保险我会把它们分开，医疗险就是医疗险，避税就是避税，养老的就是养老的，把三块揉在一起，有时候会发现没那么有弹性了。

小编题外话：

在这个通货膨胀的年代，现金在手上越来越不值钱，租房和买房一直是一个永不落伍的辩题。当然每个人各有所需，有的小伙伴爱刺激，一生放荡不羁爱自由，热爱在一个个租房中体验新鲜感；也有小伙伴希望找到一个属于自己的稳定而温馨的巢。

不管你在国内还是国外，那些有海外购房计划的朋友们，肯定早已身未动，心已远，今天带来的是作者在美的一些买房及生活的经验谈，但买房毕竟不是买菜，还要更清楚更多美国购房过程中所需要注意的问题。

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