2.  轉換觀念。葛尼說，如果沒有“將來會更好”的想法驅動著我們，那麼讓我們放棄及時行樂就幾乎是不可能的了。一旦開始有“我應當買點東西犒勞自己”的想法，就想想信用卡帳單數額減小或是存摺上的數字增加的情形吧。

3.  全面考慮。你對拿自己辛苦賺來的錢買的東西滿意嗎? 如果答案是否定的，那就把你的開銷轉到會長時間帶給你滿足感的東西上，比如說為退休而儲蓄。

4.  對奢侈享受加以取捨。我的享受是：差不多每週在外面吃一次大餐。我可以放棄的一個奢侈享受是有線電視。

5.  確定弱點。佛羅裏達州傑克遜維爾的財務心理學家蓋裏‧布福內(Gary Buffone)說：“如果你厲行節約，給人的感覺會有什麼不一樣? ”確定你想改變的方面；然後去實現一些特定的目標，比如堅持六個月不買新的高科技設備。

6.  進行替換。把花錢的消遣換成不要錢的樂趣。別去看電影，而是跟朋友在家聚聚，你會驚訝地發現，原來有許多人同樣也很想少花點兒錢。

7.  設定目標。每週跟家人討論未來幾個月和幾年的開支計劃(別管它叫預算)。討論時可能得作出艱難的選擇，比如說放棄一次全家人出外度假的機會。但想想 看，把必需的錢存下來以後，就可以毫無負擔地出去度假了。葛尼說，在沒有高昂的信用卡帳單束縛時，美好的回憶會更長久。

8.  抵制孩子們的想法。他們會覺得很難改變自己的期望。在這種情況下你能怎麼辦? 堅定態度。下次他們吵著要最新的電子遊戲時，就讓他們想想更好的事(全 家人出去度假)，並告訴他們，眼下的選擇有，比如說，出去野餐或是租一部電影來看。給他們選擇，但不要向他們對更多東西的要求讓步。

9.  找到同盟。許多人都不願意談論金錢方面的苦惱，但幾乎所有人都有這方面的壓力，因此，你應該敞開心胸，找出跟你志同道合的夥伴。布福內建議，跟朋友們來場比賽，看看誰一個月存的錢最多，或是100美元以上的花銷都跟自己的另一半商量。

10.  隨時提醒。把寫著你希望的報事貼貼在錢包、鏡子或方向盤上提醒自己：“我想1月份去夏威夷”、“我想還清信用卡債務”。

11.  自動操作。每個月從活期帳戶轉出一筆錢用於儲蓄，迫使你依據自己的活期帳戶餘額來規劃支出。

12.  反思你所得到的回報。你最開心的回憶是哪些? 那些才是真正的回報。下次你要買什麼東西犒賞自己時，問問自己是否有更值的選擇，比如說在家跟十幾歲的孩子一起做飯，或是跟丈夫或好友散散步。

葛尼說：“我們習慣于認為把錢花在華服美食上是對自己的回報。但我們辛勤工作想得到的最終回報是什麼呢? ”

作者：Andrea Coombes
源自：華爾街日報