首先，投保者獲得保障的時間不一樣，早買保險，早獲保障。購買保險的根本目的在於，當家庭主要收入來源者出現意外，保險公司的賠償可取代其部份收入，為 倖存者提供一定經濟上的保障。在現實生活中，意外隨時可能襲擊我們。天有不測風雲，人有旦夕禍福。報紙中常看到"英年早逝"的噩耗，而這些不幸又時常發生在我們身邊，令我們為遭受不測的同胞感到悲哀。一方面我們為其家屬今後的生活感到擔憂，另一方面也使我們不能不冷靜地想一想，萬一這種不測發生在自己身上，結果又將怎樣。及早購買人壽保險是愛護家人、對家庭負責的體現。

其次，如果購買儲蓄性保險，把人壽保險作為儲蓄投資的一個手段，早買晚買，結果相差很大。早作計劃能最有效地利用時間來幫助我們實現自己的財務目標。運用時間的效力是一個簡單的概念：越早開始儲 蓄，所積累的財富就越多，也就更能滿足我們未來的財務需要。儘管這個概念既簡單又容易明白，但是很多人都忽略了越早開始儲蓄，財富的增值就越大這一好處。現在讓我們看一看甲乙二人因採取不同投資策略而造成的後果。

甲從30歲開始，每年在個人退休帳戶中存入1000。他持續存了10 年直到40歲。假設其投資回報率平均每年為6%。40歲時他不再往帳戶存錢，但他將已存入的1萬元及其投資收益留在帳戶內，一直到65歲退休。乙拖延到 45歲才開始向其退休帳戶內存錢。每年也存入1000元，假設平均每年的投資回報也是6%。這樣持續了20年，直到65歲退休，存入總數為2萬元。乙存入 個人退休帳戶的總額比甲多出1萬元，但到65歲退休時，甲的帳戶中總共將有6萬8000多元，而乙的帳戶內僅有3萬9000元。這就是通常所說的利滾利的 效應。乙由於起步較晚，即便其投資總額是甲的二倍，但其退休後的金額卻比甲少很多。儘管大多數人都瞭解購買人壽保險的重要性，但很多人因為種種原因，一而再，再而三地將購買人壽保險這一事項推遲，導致在經濟上付出很大的代價。

再次，趁我們年輕身體健康時購買人壽保險，很容易獲得保險公司的批准，並能拿到較低的保費。等到年紀大了，身體不好了，可能患有某些疾病，那時購買人壽保險未必能獲得保險公司批准。即便獲得批准，保費也可能高到難以承受。因此，綜合考慮，購買人壽保險宜早不宜遲。

最後，如同定期進行身體檢查一樣，每個家庭都應定期審查金融計劃，包括保險計劃。這並不意味著要購買更多的保險，而是要保證現有的保險計劃能夠滿足不斷變 化的家庭需要。這是因為每個家庭的需要都在不斷變化，如增加小孩，買房換房，工作風險及健康狀況的改變等。一般來講，家庭成員增加，債務增加，或風險增加，保險總額應相應增加。相反，如果小孩自立，房屋貸款付清後，保險可能不需要保持以往水平。另外，保險的目的也可能改變，如從單純性保險轉到儲蓄性保險，保險範圍及靈活性也可改變。再有，隨著市場上新的保險產品不斷出現，可能有更符合您需要或更有競爭性的產品。總之，定期審查保險計劃是對家庭負責的一個表現。

作者：陳夷非