聯邦住宅管理所拒絕不良貸款——宣稱再發放200 萬風險貸款將會使次信貸危機更加惡化
发表于 2008-07-01 08:50“ 這可不是一個好主意。”Montgomery 說,“聯邦住房管理所想要穩定目前經濟,嘗試運作一些可控制,低風險的貸款,而不是成為所有壞賬的最終貸款人。”Montgomery 還說管理所深受低貸款限額和高首付的限制,在一些房屋市場上已經沒有什麼競爭力了。他說,三月份宣佈的新的更高的貸款限額──$27.1 萬美金到$72.9 萬美金,為聯邦房屋管理所在一些高房價地段打開了市場並已經幫助了10 萬業主。他認為應該給予永久性地給予更高的貸款額度來支援更多的房屋市場。
Montgomery 強調說聯邦房屋管理所已經開始根據借款人的風險等級來發放貸款──這在管理所74年歷史以來屬首次──這項政策應該永遠保持。
傳統觀念認為,向高風險借款人收高利息會傷害那些最需要幫助的人。但Montgomery 說這樣的政策事實上和聯邦房屋管理所向低收入小部分家庭提供貸款援助的使命是一致的。
“跟傳統看法相反的是,低收入家庭有較高的FICO 等級(美國最常用的個人信用評價系統),”他說。基於風險定價機制,聯邦房屋管理所的目標客戶群──低收入美國人,將會得到較低利率的貸款。“有些辛勤工作的美國家庭賺多少花多少,並且按時付他們的賬單。” Montgomery 說。Montgomery還提議另一項去年被法庭判了死刑的草案。從此任何聯邦房屋管理所提供的貸款,賣家都不允許為首付融資。在這些交易中,房屋賣方──或者任何從房屋交易中獲利的人──給買方房屋銷售價格中的10%到20%,買房者可將這筆錢用作首付款。由賣方融資的首付在聯邦房屋管理所的所有貸款中占三分之一。Montgomery 說該行為是促成次信貸危機的一個主要原因。聯邦房屋管理所報道顯示,這些貸款收不回來的幾率比買方自己支付首付的貸款高兩倍。“我們得另準備46 億美金防止不可預測的長期損失,主要原因是聯邦房屋管理所記錄中由賣方融資提供首付的貸款越來越多。” Montgomery說。這些貸款的風險更大,因為買方沒有錢自己支付貸款首付。由於自己投入的錢很少甚至沒有,當他們遇上麻煩時就更不願意還按揭。他們更可能一走了之,讓放貸人收拾殘局。“我們很關注這類商業操作,” Montgomery 說,“因為巨大的損失會影響到聯邦房屋管理所的底線,和聯邦房屋管理所給予美國公民最好利率的能力。”
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