联储会昨天（12月13日）宣布今年以来第三次加息之后，信用卡、可调利率抵押贷款和房屋净值贷款的还款金额都将随之上升。据《今日美国》报道，所有这些循环贷款的利率都随着联储会的基准利率而上下变动。

联储会宣布将联邦基金目标利率区间由1.0%-1.25%上调到1.25%-1.50%，升高25个基点。联储会今年3月和6月也曾宣布同样幅度的加息。

自从2015年下半年以来，联储会总共加息5次。联储会官员预计明年加息3次。

银行利率网首席经济师麦克布莱德（Greg McBride）说，尽管一次加息的影响有限，联储会加息的累积效应正在出现。“在收入上涨仍然不明显的时候，它会对家庭预算构成压力。”

对于使用30年抵押贷款或其它长期贷款的消费者来说，联储会的加息效果会更为缓和。买车人也可能受到影响，尽管他们目前由于高度竞争的汽车贷款市场压低利率而受益。

以下为加息对消费者的影响：

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信用卡、房屋净值贷款和可调整利率抵押贷款

CUNA共同基金集团（CUNA Mutual Group）经济师里克（Steve Rick）说，这些贷款的利率同优惠利率直接联系，而后者受联邦基准利率影响。

根据银行利率网的数据，信用卡平均利率为16.75%。对于5000美元的信用卡债务来说，利率上升0.25%就意味着采用每月最低还款额的持卡人增加199美元利率支出，今年以来三次加息就等于要增加利息开支575美元。

房屋净值贷款利率目前为5.3%。对于3万美元的房屋净值贷款来说，0.25%的加息每月提高最低开支6美元。今年3次加息意味着每月开支增加18美元。借款人将在几个星期内感受到加息效果。

相比之下，可调利率抵押贷款的利率是每年修正一次。因此，加息效果滞后，但仍然会带来压力。对于20万美元抵押贷款来说，2017年的三次加息可能增加每月还款金额84美元。

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固定利率抵押贷款

联储会的短期利率变动对于30年抵押贷款和其它长期利率间接产生影响。尽管联储会加息，30年固定利率抵押贷款的利率从4.15%下降到4.08%。许多因素压低长期利率，包括较低的通胀前景，而星期三的加息此前已被列入抵押贷款利率因素之内。

房利美（Fannie Mae）经济师邓肯（Doug Duncan）说，尽管如此，2017年的三次加息仍然可能增加抵押贷款利率0.25%。那将为20万美元的抵押贷款每月增加还款额30美元。其它因素则进一步推动利率变化。

联储会今年9月宣布它将收缩在金融危机时期持有的债券。加息加上释放债券将提高抵押贷款利率0.5%。对于20万美元的抵押贷款来说，2019年借款人到2019年底每月开支将增加180美元。

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汽车贷款

今年3次加息将让购买2.5万美元新车的消费者每月增加开支9美元。但由于汽车贷款机构相互竞争，压低利率。目前5年汽车贷款平均利率为4.08%，同两年前相比没有变化。

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银行储蓄利率

尽管贷款利率上升，银行有了支付较高储蓄利率的余地。但不要期望银行储蓄账户或定期存款利率会很快上升，许多银行的储蓄利率都低于1%。尽管联储会三次加息，这些利率几乎没有变化。

但一小批网络银行、社区银行和急于得到储蓄的其它银行已经将平均储蓄利率从1.1%提高到1.55%。

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