利用銀行的儲蓄自動化 你將自動成為百萬富翁
发表于 2008-03-08 00:00
“經由鼓勵消費、來刺激經濟成長”的策略是可以有短暫刺激經濟的效果,但是它的實施是有條件的。第一、消費額是要有限制的;第二、消費的錢是自己的儲蓄;第三、消費的錢是要用來買生財器具的,而不是用來買不必要的奢侈品。
一般美國民眾儲蓄的習慣太差,儲蓄率幾乎是零。美國民眾多年來已習慣用信用卡來消費,不管有錢沒錢,刷刷信用卡也變成一種時尚虛榮,那些不用信用卡的人,反而會被恥笑為沒錢的人或信用不好的人。
一般使用信用卡的民眾外表顯得很風光,實則財務虛的很。一般民眾欠債累累的原因有:1.打腫臉充胖子;2.收支不平、入不覆出; 3. 用新債(新卡)還舊債; 4.卡債利息過高; 5.發卡公司濫發信用卡; 6.政府鼓勵民眾借錢消費。
富爸爸富媽媽說:“打腫臉充胖子,用借錢的方式來消費,這種有借不還或債留子孫的行為都是最壞的示範。”
次級房貸中最大的禍根,就是貸款人沒有儲蓄,而又敢用零頭款買房子。 如果你用信用卡買衣服、鞋子、皮包,偶而刷刷信用卡,那還說的過去,因為那筆錢的數字並不太大,你以後是可以還的起的。
買房子可不能像買衣服一樣,可以隨便買來再說。
因為買一幢房子,少說也要幾十萬或者上百萬,如果你沒有足夠的頭期款 ( 自備款 ),而是向銀行借100%的貸款,那就有一點衝過了頭,萬一以後你無法按月付款,你這樣子買房子就太過冒險了。
富爸爸富媽媽說:“沒有足夠的頭期款,絕不要輕易去買子,以免自陷債務困境中,難以脫身。”
為了鼓勵民眾儲蓄,政府機構、民間公司和非盈利組織曾發動全國性的“美國儲蓄周”(America Saves week)運動。這項運動目的是要讓消費者更加了解儲蓄的重要性,讓他們知道,在面對處理緊急事故、教育費用、退休金或購屋的頭期款,都需要有相當的儲蓄才能做的到。
富爸爸富媽媽說:“勤儉與儲蓄是建立財務安全的第一要務。”
“美國儲蓄運動”主任南茜‧芮吉斯特(Nancy Register)說:“儲蓄宣導的重點是自動儲蓄。”她強調,每個人都可在儲蓄方面盡點心力。
富爸爸富媽媽說:“有規律、有計劃、定期地強迫自己一定要存下錢來,這一點(儲蓄)毅力非常重要。”
如果你花錢過度,且無法養成自動自發的儲蓄習慣,你可採用下列辦法來幫助你儲蓄:1. 撕掉多餘的信用卡; 2.參加公司的退休儲蓄計畫,把部分薪水直接撥入退休帳戶; 3. 參加基金公司的定額定期投資計畫,把部分薪水直接撥入投資帳戶; 4. 參加保險公司的教育基金儲蓄計畫,把部分薪水直接撥入儲蓄帳戶; 5. 參加銀行的定額定期儲蓄計畫,把部分薪水直接撥入儲蓄帳戶。
一般消費者只要做一個儲蓄決定即可,例如每個月儲蓄五百元,然後設定“讓銀行自動從您的支票帳戶把儲蓄款轉入儲蓄帳戶中”,從此就不再為儲蓄操心。唐冠軍表示,採用自動轉帳的儲蓄方法,較容易幫助個人達到儲蓄目標。利用銀行複利或投資獲利,可以迅速累積您的財富。
每一個家庭最少要蓄備2000美元現金及30,000美元的周轉金,以備不時之需。當你存足40%以上的頭期款以後,你就可以用來買房子了。而這個40%的頭期款是這樣分配的,20%用來買房子, 10%用來添購家俱、整修房子與庭院,剩下的10%用來做周轉金或急用金。
許多人不自量力,敢向銀行借很多錢來買房子,等到他買到房子,搬進屋子以後,才發現養一個房子真不容易,竟然要花那麼多額外的錢,而這些錢都不是在原先的預算之中。這時他為了各項費用的支出,開始過著東挪西借的日子,日復一日,他的生活就會陷在債務的深淵中,無法自拔。
如果你買房子之時,沒有預先保留10%至20%的周轉金以備將來之需,而是把全部資金用來買房子,那以後你就會陷入在債務的困境中,變成一個“有房產,沒現金”的窮人。
買一個房子,一般說來,大概要準備房價的 30%至40%資金 (儲蓄)才夠。拿買一幢50萬的房子來說,你的自備款需要有15萬至20萬之多,如果你有這麼多的自備款,你才可以買的輕鬆,住的安適 (不用害怕一時付不出Payment的事發生)。
假設你的年收入是5萬元,每年儲蓄率是收入的10%,每月存416元,5%的複利率計算,需要花上您23年的時間,才能夠存滿20萬元。如果儲蓄率是收入的20%,每月存833元,需要14年的時間。如果儲蓄率是收入的30%,每月存1250元,需要10.5年的時間。
現在價值50萬元的房子,10年以後將漲至100萬元。20年以後將漲至200萬元(註:假設房子每十年,漲價一倍)。 如果你想在10年以後買一幢價值100萬元的房子,你需要存夠40%的自備款是40萬元。 如果你想在20年以後買一幢價值200萬元的房子,你需要存夠40%的自備款是80萬元。
想想看上述所呈現的數字有多可怕,假如你不立即開始做儲蓄的話,你將一輩子無法在加州買房子。要一個年輕人在十年之內,存到40萬元的自備款 ( 每個月存$2500以上),幾乎是一個不可能的任務。
專家建議,如果你想在10年內,追上房價買房子的話,你得拿出薪水的40%至50%來做儲蓄是最為理想。如果你想一輩子做房客的話,那只需薪水的10%至15%用來做儲蓄就夠了。
富爸爸富媽媽說:“借錢購屋,不見得會使你美夢成真,只有先儲蓄後購屋,才會使你美夢。”
美國民眾的儲蓄率幾乎是零,這點暴露出,一般美國民眾想要買房子有多困難。沒有儲蓄、沒有20%以上自備款的人,想要買房子很難啊!。
大多數的年輕人存錢都沒有耐性,時存時停,或者花光儲蓄再重新開始,這樣的存錢習慣,哪能在10年之內存到40萬元!如果是有家有孩子的人,他們的開支要比單身多的多,想要他們10年之內存到40萬元,那是難上加難啊!。
為著幫助人們達到儲蓄目標, 專家建議,用銀行自動轉帳方式 ─“讓銀行每月自動從您的支票帳戶把$2500轉入儲蓄帳戶中”,這樣你才可能在10年之內存到40萬元,完成一個所謂不可能的任務(註:每個月可存入$2500的年收入水平,應該是在90,000元以上)。
你要想成為一個輕鬆的屋主,一個沒有煩惱的屋主,那麼你就要從現在開始,“強迫自己儲蓄”,省吃簡用,減少不必要開支,過一個簡單樸素的生活。簡單樸素的生活,就是為著將來能成為百萬富翁做好基礎,你必須及早做好節儉與儲蓄的工作才行。
富爸爸富媽媽說:“在養成儲蓄的同時,也要養成節儉與惜物的好習慣,三者缺一不可。”
老一輩的人,書唸的不多,但懂得省吃儉用,所以能夠存錢買房子。現在的年輕人,書讀的很多,但不懂得省吃儉用,所以沒錢買房子。懂得省吃儉用的人,可以擁有房子,不懂得省吃儉用的人,只能租房子。可見“省吃儉用與儲蓄”對你的財富累積起到了關鍵作用,這是非常重要的。
富爸爸富媽媽說:“會賺錢,也要會存錢,這樣才能積少成多,創造出一份傲人的財富。”
富爸爸富媽媽說:“在存錢購屋的同時,也要注意培養與保持良好的信用分數才行。”
富爸爸富媽媽說:“強迫自己儲蓄,強迫自己用儲蓄的錢去買房子,這是成為百萬富翁最好的方法之一。”
《自動成為百萬富豪》(The Automatic Millionaire)的作者巴赫(David Bach)說:“擺脫債務困境、建立財務安全的真正秘訣,在於自動儲蓄。”
富爸爸富媽媽說:“成為百萬富翁的新利器是─儲蓄自動化方案。”
“美國儲蓄運動”網站為www.americasavesweek.org歡迎查閱。
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