银行正在放弃寻求抵押贷款的低收入房屋买主，平价住房权益人士对此感到担忧。

据有线电视新闻网裁决频道（CNNMoney）报道，联邦消费者财务保护局新公布的抵押贷款数据显示，中低收入群体仅占2017年抵押贷款全部用户的26.3%，比2009年的36.6%下降10个百分点。

报道称，部分原因在于曾引起金融危机的次贷手法受到联邦规定打击；房价连续几年大幅攀升也将很多中低收入者锁定在市场之外。

但最新数据也揭示另一深度转变：大银行完全摆脱抵押贷款业务，而独立的抵押贷款公司--或者说非银行机构--正在填补这一空白。

非银行机构指的是不接受存款业务的所有金融机构。例如非银卡抵押贷款机构只提供抵押贷款。因此，在利率低和监管成本高时期，传统银行可转向信用卡等更赚钱的业务。

抵押贷款银行家协会经济师弗拉谭托尼（Mike Fratantoni）说，房贷盈利边际下降不少，因此很多银行不再强调抵押贷款业务，因为他们可以把焦点放在其它业务上。

消费者财务保护局的数据显示，非银行机构则业务量加倍--尤其是重组贷款--现在提供56%的住房贷款。

全美目前最大的抵押贷款发放机构不是银行，而是网上发放抵押贷款的Quicken Loans，它在2017年提供的贷款金额超出最接近的竞争对手富国银行（Wells Fargo）27%。

银行在脱离抵押贷款业务的过程中，他们放弃的低收入非裔和拉美裔用户更多。全美三大银行2017年的新抵押贷款用户中，只有15%属于低收入，而低收入用户在三大非银行机构的抵押贷款新用户中占29%。

大银行将他们离开联邦住房局贷款项目的问题归咎于司法部对他们的诉讼。司法部根据虚假声明法（False Claims Act）起诉富国银行和摩根大通（JPMorgan Chase）批准不符合联邦住房局保险标准的贷款，那两家银行都遭到大笔罚款。

支持低收入买房人的权益人士说，那些银行是转向更赚钱的业务。全国社区再投资联合会执行长托尔（Jesse Van Tol）说，一批银行在金融危机之后调整方向，转向城市或大都市客户群。那就构成问题，因为同传统银行相比，非银行机构不受社区再投资法的约束。社区再投资法要求接受存款机构将一定数量的投资用于它们所在城市的低收入社区。

托尔说，所有贷款机构都有义务向中低收入群体贷款，单靠非银行机构还不够。

此外，经济学家担心非银行机构贷款比重太高，因为这些机构大都比较新，没有上市，因此很难评估它们承受风险的程度及吸收亏损的能力。

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