投资理财
新婚夫妻兩年圓夢購車 專家稱投資指數型基金
发表于 2009-06-04 22:29 【中新社】25 歲的崔小姐在媒體擔任編輯工作,月薪5000元,老公在事業單位做行政工作,月薪4000元,雙方都有三險一金。有50平方米的小戶型一套,每月除去住房公積金外,還需還貸1000元左右。目前家庭共有2萬存款,每月定投1000元基金,無其他投資。家庭月支出3000元左右(包括房貸1000元),計劃兩年內生寶寶,同時想購買一輛家庭轎車(價值10萬元左右),想請教專家,如何快速積攢財富?
来源:中新社
號脈問診
崔小姐家庭的儲蓄意識較強,能夠留得住錢,進行規劃的空間較大。但67%的結餘中,只有1000元用來進行定投,額度明顯偏低,投資資產所占的比重較低,不能很好地“用錢賺錢”。家庭負債較輕,償債能力較強,能很好地應對債務風險。
對症下藥
購車規劃:崔小姐打算兩年後購置一輛汽車方便全家出行,屬於合情合理的理財目標,通過適當的規劃可以很好地實現首付款和相關稅費的籌集。兩年後,崔小姐家庭需要一次性拿出40000元的現金購買汽車,建議崔小姐家庭現在從其活期儲蓄當中拿出6000元作為啟動資金,其他部分采用定期定投的方式進行積累,每月固定投入1324.96元,即可積累完整,此項金額從其每月收入中進行支取,可以考慮投資於指數型基金和平衡型基金當中。
貸款金額的償還,從第三年到第八年期間,崔小姐家庭需要每月償還1320.99元,從其每月收益中進行支取。
子女教育規劃:兩年後,小寶寶出生,需要及早地為其進行教育規劃,儲備高等教育金。假設將來孩子上大學時,大學四年需要20萬元的費用,教育金賬戶的投資收益率為5%,則崔小姐家庭每月需要投入486.58元即可,可以考慮投資到偏債型基金和混合型基金當中。如果將來孩子需要繼續讀研究生,可以適當提取現在每月投入1000元的指數型基金當中的金額。
投資規劃:投資規劃是整個理財規劃最重心的規劃。崔小姐家庭的月投資額較低,需要進行下面兩方面的調整:第一方面,加大現有每月1000元的投入,每月增加1000元的投入;第二方面,為了進行資產配置,降低整體投資的風險,再投入800元到偏債型基金或混合型基金當中,與子女教育規劃賬戶當中的金額進行合並投資,增加基礎投資額,提高收益的同時,降低整體投資組合的風險。(記者高晨)
指導專家:北京東方華爾理財團隊、國家理財規劃師(ChFP)田家廣
推荐阅读
本类热门
评论 (0人参与)
最新评论