投资理财
全職太太如何規劃家庭財務
发表于 2009-07-06 06:01 案例:30歲的李女士曾經是一家外企的白領,生了寶寶後,辭職做起了全職太太。愛人在某外企工作,稅後月收入一萬元。夫妻倆現有一套百平方米的住房,貸款期限20年,貸款總額為50萬元,已還兩年,現在每月還款額為3000元,目前兩人總共有存款10萬元,一家三口的月固定生活開銷約4000元,沒有其他投資。李女士很想找一個適合自己的理財方案。
来源:新文化報
工商銀行長春新華路貴賓理財中心國家金融理財師(AFP)、理財規劃師(CHFP)劉洋提供了理財規劃建議:
李女士的家庭現正處於支出需求快速膨脹時期,因此,等孩子大點可以送幼兒園後,李女士應該有再就業打算,為家裏增加收入來源,減小家庭壓力。可從下面幾點制定自己的理財計劃:
一、現金規劃:根據目前家庭所處情況,建立數額為5萬元(以6個月為標准)的備用金,為了保證這筆資金的安全性和流動性,可辦理中國工商銀行“靈通快線”人民幣理財產品或貨幣型基金,這樣比活期存款在利息上有一定優勢。另外,也可用一半的存款購買股票型基金。
二、保險規劃:李女士的家庭保險保障存在嚴重不足,建議以李女士的愛人為首要保障對象,以確保家庭經濟支柱的平安,根據保險規劃的“雙十”原則,即保費支出占家庭年收入的1/10,保額為家庭年收入的10倍為宜,這樣,年繳保費控制在1.2萬元左右,總保額約為120萬,可以考慮為李女士的愛人購買保障功能較強的定期壽險品種。李女士也可通過投保女性重大疾病保險,把健康風險控制到最低程度,並且先生與妻子保額分配比例按照7:3安排。此項費用從年度結餘中計提。
子女教育規劃:從現在開始從月結餘中留足約10%左右的資金投資到子女教育專項基金賬戶中,選擇投資到年化收益率在7%左右的金融產品。在投資工具上的選擇如:定投指數型基金(可從嘉實滬深300、工銀300、融通100中選擇)或者購買含有教育金儲蓄功能的保險產品來實現教育金的儲備,在不同的學習階段可按約定金額提取,實現專款專用,還可含有特定的保障功能。
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