投资理财
投資不能跟著感覺走 理財產品選對不選熱
发表于 2009-07-13 00:03 一個人的理財目標無外乎六大方面,房子、車子、伴侶、孩子、老人和自己的一輩子。 處在人生不同階段、不同層次的人群理財重點卻各有不同。那麼,在面對各種熱銷的理財產品時,該怎樣選擇適合自己的那一款呢?本期欄目將選取三個典型的理財案例,邀請半島理財研究院研究員宗學哲(光大銀行青島分行首席理財師)、秦文(泰康人壽青島分公司培訓師)給出專業解答。
来源:文匯報
案例一:
代表人群:白領、投資新手
適合產品:信貸類、債券類
網友:理財學徒
您好,我今年29歲,單身,月收入8000元,在嶗山區購買了一套46萬元的住房,有20萬元的15年公積金貸款,每月還款1600元左右。打算兩年內結婚,年內買車(10萬元以內),另有存款8萬元,沒有股票、基金等理財產品,請問專家我該怎樣理財來讓財富升值呢?
專家解析:
宗學哲分析稱,該網友收入較高、抵禦風險能力較強,建議適當考慮投資收益。如果現有存款是活期的話,可以暫時購買績優的貨幣基金,在保持靈活性的情況下 ,增加收益。另外建議適當定投債券基金,這樣既能穩妥地增加收益,又可以養成強制攢錢的理財好習慣。年輕人理財,習慣比收益更重要。
秦文認為,雖說該網友接下來結婚、買車都是一大筆開銷,而且還有房貸在身,但以他目前的收入來看並不會有太大的壓力。建議他預留3~6個月的生活開支,把其餘存款根據風險的偏好做一些萬能保險或債券類的投資。但一定不要忘了先給自己投一份保障型保險。如:每年存448元就可以在20年內擁有20萬元的身價保障。
案例二:
代表人群:工薪階層,剛剛結婚、生育家庭
適合產品:基金定投、教育保險
網友:榮升寶媽
您好!我今年28歲,和老公結婚三年,寶寶剛滿5個月。我們夫妻倆一個月工資收入在6000元左右。還有5萬元的房貸未還,想明年底前還上。有存款 2萬元,15000元的基金定投,另有4000元的股票。現在,每月寶寶的花費需1500元,我們夫妻的生活費在1000元左右。請問針對孩子以後的教育等問題,該怎樣調整投資策略?
專家解析:
宗學哲分析稱,該網友屬於中等收入家庭,抵禦風險能力較強。積攢孩子教育基金的辦法一個是基金定投,另外教育保險也值得推薦。但一定要選擇優質基金,這就需要看基金公司整體實力、基金經理的操作水平等,每季度檢查一下,看收益是否穩定。另外,積攢教育金還可以采用保險的方式,此類產品風險較低,注重長期收益,可適當考慮。
秦文認為,一般的家庭收入分配圖是用收入的40%~50%用於日常開支,該網友的家庭非常符合這個支出比例。按雙十原則,這個家庭除了做一些基金定投、股票、房產外,還可以拿出收入的10%(即每月600元)用於家庭保障。具體方案為:前十年每月存606.8元,後十年每月存224元。孩子 18~21歲上大學時每年可以領取15000元大學助學金,大學畢業時再領創業金。該網友的老公作為一家之主可在十年內享有高達近29萬元的身價保障,確保妻子和兒子的生活不受影響,另外夫妻二人還可享受醫療保險,作為對社保的補充。
案例三:
代表人群:中老年群體
適合產品:貨幣基金
網友:人到中年
您好!我兒子今年上高二,家裏現在有存款7萬元,沒有房貸。家庭月收入7500元左右。我給孩子買過教育保險,另有股票5000元,基金定投8000元,我和丈夫都買了養老保險。考慮到孩子以後上大學、結婚的花費會比較大,請問對此應該怎樣理財更合適?
專家解析:
秦文認為,“人到中年”的家庭正處於上有老、下有小的階段,好在事業相對穩定,有一定的經濟基礎。從目前的狀況看,孩子的教育及未來夫妻倆的養老不會有太大問題,建議重點考慮自己的健康保障。具體方案如下(以夫妻倆分別45歲、43歲為例):每月存512元,連續存10年,這樣老公便可享有10萬元的身價保障,而妻子則擁有6萬元的重疾保障;65歲時還可先領出近10萬元的祝壽金。而投資賬戶在孩子結婚時(孩子28~30歲)已經有近10萬元的資金了,如孩子不用,可以做自己的養老基金。另外建議7萬元的存款留2萬元做應急儲備金,拿出剩餘的5萬元,追加到萬能賬戶中做一次性投資。
宗學哲分析稱,該網友在考慮收益的同時,一定要首先考慮風險。建議這位網友可以將存款轉換為銀行理財產品,因為目前銀行理財產品的收益普遍比同期銀行儲蓄高1.5個百分點左右,這位網友可以在控制風險的情況下 ,最大限度地增加收益。 本報見習記者李娜 記者 薑璐璐
半島都市報
抓住暑假幫孩子加點財商 培養理財觀念
東方網7月12日消息:暑假來臨,一些家長希望借暑假的機會,培養孩子掌握一些基本的財務知識,讓孩子在假期裏學會做個小當家。
因地制宜因材施教
暑假開始,想必許多家長都已經盤算著如何教孩子理財了:帶著孩子多跑幾趟銀行,存款取款,交付賬單,計算一下債券股票收益率。雖然這些方法對於培養孩子的理財觀念是有所幫助,但假象如果讓幼兒園的小朋友就去計算收益率,顯然是“拔苗助長”,因此在暑假中因材施教就顯得非常重要了。
對於什麼階段給予孩子什麼理財指導,是一個仁者見仁、智者見智的話題。雖然海外對於不同年齡段的理財教育有著一定的要求,但是不能照搬國外的經驗,或照搬某個案例的經驗。最好能夠針對家庭的成員結構和經濟狀況、社區和居住環境的狀況等因素,進行有針對性的、有意識的指導,在別人的經驗基礎上進行一定的改進,要因地制宜。
漫長暑假別樣風采
與其他的假期相比,暑假對於孩子來說,是一個難得的悠長假期。許多家長都會帶著孩子們外出旅行。在這個時候,不妨適時讓孩子了解網上訂機票、賓館所能帶來的折扣,讓他們知道花一樣的錢,可能會帶來不同的效果,這樣培養孩子們對於錢的認識,無疑將更具有針對性。
同時,暑假也是孩子最容易發生意外的時候,許多家長都會購買意外險來為孩子撐起保險傘。對於家長們來說,在買保險的時候,不妨也可以讓孩子一起參與,讓他們了解世上最寶貴的不僅只有金錢,一個人的健康、平安更加重要。理財的目的就是為了更好地生活,但如果沒有健康的身體,如何才能享受生活呢。
培養財商增加情商
在暑假中,我們是要讓孩子懂得“錢”
很重要,錢能“美化”生活,但別讓孩子以為生活裏最重要的就是錢,別讓孩子以為炒股票比學習、工作都更重要。因為金錢只是一種生活的工具,而不是人們生活的最終目標。日本理財女超人勝間和代在2008年暑假中,就曾去夏令營教授10歲左右的孩子如何做危機管理,從打預防針、保險等身邊話題入手,讓孩子們學會如何避免危機、分散危機。
培養孩子們的財商,提高他們的理財能力,並不能簡單地理解為讓他們學會像“守財奴”一樣地生活。增加他們的情商更為重要。其實一個人財商的高低,跟情商的綜合反映,從某種角度說,人們用怎樣的心態和情感去發掘財富,則是理財成功與否的關鍵。這也是為什麼日本理財大師對於孩子們的理財教育更多地是重心理入手。對於家長們來說,在暑假中,不妨可以和孩子更多進行一些有關理財和人生方面的討論,這樣比單純談錢更好。
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