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信用不值錢?——“溺水屋”的啟示之三
发表于 2009-08-08 14:56 【本報特稿】“房子都賠本了,還管他信用不信用,不要了!” “你還在付款?銀行當然不理你呢。你不付幾個月,銀行的電話就會找上門了。” 信用真的不管用?真的不值錢?
来源:招嘉政
我遇到A和B兩位溺水屋主,A君告訴我,“房子虧了20多萬美元,不要了。同時信用也壞了。”你說這合算嗎?他為已經虧掉的20萬美元,再把房子和個人信用也賠上去了。
B君卻說,“就算我的自住房市價跌到只有1萬美元,只要付得起房貸,為了信用,我也要一直付下去。”
一個要錢,不要信用;一個要信用,不要錢。那麼究竟信用是什麼東西?它值錢嗎?
A君把信用看成是一種商品,可以買賣。他的“信用價格”只有20萬美元。有些類似A君的屋主,原來還堅持信用,但銀行把他們降本降息的要求不當一回事,屋主感到信用沒用,為了錢,最後還是拋棄了信用,不要房子了。
其實,信用是能夠履行跟人約定的事情而取得的信任。B君就是把信用看成一種信任,一種承諾,是無價之寶,所以寧肯多花錢,也要守住信用。
這就是A君和B君對信用不同的看法。
奧巴馬的演說堪稱一流。但是,他的演說能體現到A君和B君這兩位屋主不同的信用觀念嗎?他面對困境,是否只懂得政府出錢出政策,而忽視個人信用這個社會根基和取之不盡的財源呢?他和他的團隊有用“信用”去激勵人們同甘共苦,共度難關嗎?當初出現法拍屋和銀拍屋時,有按照個人信用獎罰分明、在第一時間扶持堅守信用、堅持供房的屋主嗎?如果都有,政府救市的切入點更准確,政策更到位,政府花的錢更少、更有價值,經濟複蘇更快。
我之所以說重整信用才能拯救溺水屋,道理就在於此。從現代生產鏈角度看,溺水屋是出現在“下遊”的劣質產品。要制止這種產品,就要在“上遊”下功夫。“上遊”是什麼?是創造就業機會,是銀行,是堅守信用的屋主。
溺水屋主靠什麼和政府、銀行共度難關,苦撐供屋到現在?不是靠金錢,而是靠信用!如果政府和銀行漠視他們良好的信用行為,出現更多的不只是溺水屋,還有“信用危機”。
隨著失業率攀升,將會有更多的溺水屋主放棄多年的信用積分,使被放棄的房屋新成新一輪的法拍屋和銀拍屋。政府、銀行和個人在這次“金融海嘯”中都經受著個人信用的考驗。
作者:本報特約撰稿人招嘉政,招氏家庭學院院長,工商管理碩士
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